Приумножаем с умом

Фото: pressa-nv.ru

Куда вложить деньги? Этот вопрос волнует многих, кто задумывается над тем, как сохранить и приумножить свой капитал. Банковские вклады остаются одним из самых популярных способов сбережения среди населения, по ним предлагают 5­7% годовых. Но этого недостаточно для приумножения капитала.

Заманчивые предложения с доходностью до 600% годовых, которые часто мелькают в рекламах, однозначно являются финансовым мошенничеством, поучаствовав в которых, можно лишь потерять свои деньги. Какие финансовые инструменты, доступные для граждан, которые могут помочь заработать дополнительный доход, существуют и что нужно знать начинающему инвестору, расскажет начальник экономического отдела Отделения Тюмень Уральского ГУ Банка России Игорь Жданов.

 

— Хотелось бы отметить, что универсального способа вложения средств не существует. Все зависит от ваших финансовых возможностей, специальных знаний, сроков размещения, степени риска и, самое главное, целей. Чем выше доходность, тем выше вероятность потери денег, и подходить к таким финансовым решениям необходимо всегда взвешенно. В последнее время финансовые рынки стали доступнее, а значит, открылись возможности инвестировать даже с небольшими суммами. Так, одним из привлекательных способов размещения средств является индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). По своей сути ИИС – это брокерский счет или счет доверительного управления, открытый физическим лицом, с возможностью получения инвестиционного дохода. Частный инвестор может иметь только один инвестиционный счет, максимальная сумма взносов – 1 млн рублей в год. На ИИС вносятся только рубли, то есть нельзя положить на счет валюту или ценные бумаги. На внесенные денежные средства можно приобретать акции, облигации, в том числе государственные, паи паевых инвестиционных фондов, паи иностранных инвестиционных фондов ETF, торгующихся на Московской бирже, валюту и другие инструменты. Не могу утверждать, что ИИС лучше других, но для граждан со средним уровнем дохода это интересная альтернатива вкладам. Этот инструмент рассчитан на тех, у кого есть свободные средства, и на тех, кто готов рискнуть.

 

— Игорь Васильевич, расскажите о преимуществах этого финансового инструмента?

— Основное отличие и преимущество ИИС – это налоговые льготы. Для ИИС существует два вида таких льгот на выбор. Первый – это вычет в размере 13% от вносимых на счет средств из подоходного налога, который гражданин заплатил за текущий год на основном месте работы. Но максимальная сумма в этом случае не будет превышать 400 тысяч рублей. Второй – это освобождение от уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования через ИИС. Таким образом инвестор может вернуть себе до 52 тысяч рублей ежегодно (13% от 400 тысяч рублей) или не выплачивать налог на доходы физических лиц, полученные от инвестирования средств. Тип налоговой льготы можно выбрать в течение действия ИИС, но только что-то одно. Если сравнить банковские депозиты и инвестиционные счета, то в последнем можно получить значительно большую доходность на вложенный капитал с учетом налогового вычета. Важный момент: инвестор может воспользоваться налоговыми льготами, если его ИИС действует не менее трех лет. Если срок меньше, то налоговые льготы предоставляться не будут. В том случае, если человек уже успел ими воспользоваться, но закрыл счет, деньги надо будет вернуть государству.

 

— Насколько за год в России и в Тюменской области выросло количество открытых ИИС?

— По данным московской биржи, количество зарегистрированных ИИС по состоянию на август 2018 года в целом по России превысило 400 тысяч, прирост за год составил почти 70%. В Тюменской области открыто более 6 тысяч счетов, динамика роста аналогичная, у нас даже немногим более 70%. Интересный факт, что наши ближайшие соседи – жители Ханты-Мансийского АО открыли свыше 12 тысяч счетов, и Югра по данному показателю заняла шестое место в России. Впереди только Московский регион, Санкт-Петербург, Свердловская область и Республика Башкортостан. Это, конечно, объясняется высокими доходами населения округа и уровнем финансовой грамотности. Положительная динамика роста как количества отрытых ИИС, так и объема привлеченных средств, говорит о росте популярности этого инструмента. Инвесторы продолжают искать способы для увеличения доходности вложений.

 

— Какие существуют риски и что Вы посоветуете начинающему инвестору?

— Инвестирование на рынке ценных бумаг – всегда рисковая деятельность. Депозит в банке гарантированно принесет вам заранее известный процент, пусть и небольшой. Что касается ИИС, никто не может вам гарантировать его доходность. ИИС, в отличие от вклада в банке, не подпадает под систему страхования вкладов, то есть государство не гарантирует возврат денег инвесторам. Кроме того, цены на акции, облигации и прочие финансовые инструменты изменяются в зависимости от рыночной ситуации. Чтобы снизить риск убытка, следует инвестировать на финансовом рынке с умом и на длительный срок. Необходимо проанализировать деятельность эмитента, его историю и перспективы развития. Нельзя забывать народную мудрость: «Не кладите все яйца в одну корзину». Начинающему инвестору рационально выбрать консервативную стратегию – купить государственные облигации и получить налоговый вычет.

 

— На что обратить внимание при открытии ИИС?

— При заключении любого договора необходимо проверить наличие лицензий на осуществление деятельности. При открытии индивидуального инвестиционного счета у брокера или управляющей компании должна быть лицензия Банка России на брокерскую деятельность или деятельность по управлению активами. Это можно проверить на сайте Банка России. В разделе «Финансовые рынки» есть справочник участников финансового рынка. Также следует выбирать брокера или управляющую компанию с долгой и безупречной историей. На сайте московской биржи ежемесячно публикуется рейтинг брокеров и управляющих компаний по количеству открытых индивидуальных инвестиционных счетов. Подробную информацию о том, как сохранить и приумножить свои сбережения, уберечь себя и близких от мошенников и многое другое, можно найти на сайте финансового просвещения fincult.info.

Справка редакции: индивидуальные инвестиционные счета в России начали использоваться с 1 января 2015 года, как объясняла «Российская газета», с целью популяризации среди населения долгосрочного инвестирования в ценные бумаги. Согласно данным множества отечественных аналитиков они позволяют получать больший доход, чем обычные банковские вклады: до 13-20% годовых и даже больше при некоторых условиях, а также обеспечивают возможность получения налогового вычета от государства. При этом риски таких инвестиций сопоставимы с обычными вкладами за исключением одного «НО» — инвестиции на фондовом рынке, в отличие от банковских вкладов, не застрахованы государством

Стоит также помнить открытие ИИС и работа с ним требуют от владельца хорошей финансовой грамотности, да и получение налогового вычета потребует от вас определенного времени и усидчивости. В целом, это финансовый инструмент для тех, кто внимательно вникает во все нюансы, умеет дочитывать договоры до конца, дружит с математикой и готов очень скрупулезно перебирать все возможные варианты, перед открытием подобного счета. Ведь предложений на финансовом рынке уже пруд пруди и не все они одинаковы выгодны.

По информации отделения по Тюменской области
Уральского главного управления Банка России подготовил Алексей Лбов

 
По теме
Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал о том, что депутаты работают над предложением передавать в бюджет России невостребованные банковские вклады.
13.11.2018
 
В Нефтеюганском районе идет прием документов на предоставление субсидии - ТРК Сургутинтерновости Администрация муниципалитета окажет поддержку сельскохозяйственным производителям Администрация Нефтеюганского района сообщает о начале приема документов от сельскохозяйственных товаропроизводителей на предоставление
17.11.2018
Уважаемые предприниматели Ханты-Мансийского района!  Приглашаем вас стать участниками проекта и получателями товарного знака «Сделано в Югре!» - Администрация Ханты-Мансийский района Фонд «Центр поддержки экспорта Югры» является правообладателем товарного знака «Сделано в Югре!» и реализует проект на территории Ханты-Мансийского автономного округа.
16.11.2018
Реальные доходы югорчан будут повышаться - ТРК Сургутинтерновости Правительство ХМАО внесло изменения в план мероприятий по созданию условий для этого Программа повышения реальных доходов населения рассчитана на 2017-2019 годы.
16.11.2018
 
В России приняли закон о налоге для самозанятых - ТРК Сургутинтерновости Пока он коснется только Москвы, Татарстана и Калужской области Госдума в третьем чтении приняла пакет документов о введении налога на профессиональный доход самозанятых граждан.
16.11.2018
Администрация Пыть-Яха объявляет о начале приема заявок на участие в городском конкурсе «Предприниматель года – 2018» - ТПП ХМАО - Югры В конкурсе могут участвовать субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие предпринимательскую деятельность в Пыть-Яхе не менее 1 года.
16.11.2018 ТПП ХМАО - Югры
«Горэлектросеть»предоставляет услуги по технологическому присоединению к электрическим сетям.
16.11.2018 Самотлор-Экспресс
Российское правительство планирует внести множество изменений в законодательство с 1 ноября 2018 года.
02.11.2018 Самотлор-Экспресс
 «СЭ» измерил «температуру цен» и представляет собственный мониторинг минимальной стоимости продуктов питания в торговых сетях на территории г. Нижневартовска на 31 октября 2018 года.
02.11.2018 Самотлор-Экспресс
В Сургуте парень выпал из окна - ИД Новости Югры В Сургуте молодой парень погиб при падении с высоты. Тело погибшего обнаружили у многоэтажки на улице Мелик-Карамова, 40.
18.11.2018 ИД Новости Югры
Бонус в чужую пользу Мошенники обманули 71-летнего вартовчанина. Неизвестный позвонил мужчине и представился сотрудником банка.
16.11.2018 Самотлор-Экспресс
Воспитанники фольклорной школы «Отрадушка» -призеры международного конкурса - ИД Новости Югры Обучающиеся фольклорной школы «Отрадушка» нижневартовского Центра детского творчества приняли участие в VII Международном фестивале-конкурсе народного творчества «Золотые кружева», который проходил в Москве.
18.11.2018 ИД Новости Югры
Клуб «Югра – мой дом» в «Серебряном копытце» - Система образования г.Нижневартовск В преддверии празднования очередной годовщины со дня образования Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в детском саду № 78 «Серебряное копытце» прошла необычная встреча в детско-родительском клубе «Югра – мой дом».
17.11.2018 Система образования г.Нижневартовск
Мы частенько поругиваем сотрудников полиции, но они в числе первых, к кому мы обращаемся в случае беды.
16.11.2018 Самотлор-Экспресс
С песней «Плечом к плечу» представители профсоюза Сургутнефтегаза – Александр Проценко из Сургута и Игорь Иванов, житель Фёдоровского, завоевали Гран-при V открытого Уральского конкурса рабочей песни,
09.11.2018 Вестник
Благополучие города – в нашей дружбе. Нижневартовцы отмечали День народного единства на нескольких площадках.
07.11.2018 Местное время
Не шахматами едиными… - ЮграМегаСпорт 18 ноября – единственный выходной день на чемпионате мира по шахматам среди женщин в Ханты-Мансийске.
18.11.2018 ЮграМегаСпорт
"Югра" - "Лада" 2:3 // 18.11.2018 - ХК Югра 01 /121 02 /121 03 /121 04 /121 05 /121 06 /121 07 /121 08 /121 09 /121 10 /121 11 /121 12 /121 13 /121 14 /121 15 /121 16 /121 17 /121 18 /121 19 /121 20 /121 21 /121 22 /121 23 /121 24 /121 25 /121 26 /121 27 /121 28 /
18.11.2018 ХК Югра
В дни осенних каникул в Нижневартовске прошел традиционный турнир по волейболу среди школьных команд «Товарищеские встречи-2018».
16.11.2018 Самотлор-Экспресс
В Нижневартовске прошел традиционный турнир по настольному теннису памяти Романа Кузоваткина и Николая Суслика.
15.11.2018 Местное время
В Сургуте парень выпал из окна - ИД Новости Югры В Сургуте молодой парень погиб при падении с высоты. Тело погибшего обнаружили у многоэтажки на улице Мелик-Карамова, 40.
18.11.2018 ИД Новости Югры
Спасатели осматривают печи в поселениях Югры - ТРК Сургутинтерновости Специалисты приходят к выводу, что не все жители ответственно относятся к соблюдению правил пожарной безопасности Работники учреждения «Центроспас-Югория» провели обходы в поселке Половинка Кондинского района,
18.11.2018 ТРК Сургутинтерновости