Микрозаймы: что нужно знать?

Микрозаймы: что нужно знать?
Фото: pressa-nv.ru

В этом году, согласно исследованию компании «Эквифакс», россияне поставили рекорд по количеству полученных микрозаймов. Общее их число к началу сентября достигло головокружительной отметки в 8,5 миллиона рублей при «среднем чеке» в 7,5 тысячи на заемщика.

Совместно со специалистами рассчетно-кассового центра Нижневартовска, входящего в структуру Центробанка РФ, мы подготовили перечень простых рекомендаций для тех, кто пользуется услугами микрофинансовых организаций (МФО). Они помогут вам сберечь деньги, нервы, а может быть, даже и нечто более значимое. Жилье, например…

 

Не лезьте в долговую яму!

Если у вас в запасе есть время, хорошая кредитная история и справка о зарплате, то лучше обратиться в банк. Процент по потребительскому кредиту будет намного ниже, чем при займе в МФО. Однако если в получили отказ от банка и считаете, что иного выбора нет, то микрозайм может оказаться полезен.

Для начала нужно проверить, есть ли выбранная компания в государственном реестре МФО, так вы обезопасите себя от мошенников. Информацию можно найти на сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Проверить участника финансового рынка».

Далее стоит сравнить и оценить предложения аналогичных компаний. Не нужно принимать поспешных решений. Подумайте, готовы ли вы переплачивать. Хотя заем выдается на короткий срок, учтите, что 1% в день – это 30% в месяц или 365% годовых. Очень серьезные расходы на обслуживание долга!

 

Предел выплат есть!

Помните, что если вы взяли заем после 1 июля 2019 года, то общая сумма всех платежей с учетом процентов, штрафов, пеней, а также платы за услуги страхования не может превышать сумму основного долга более чем в два раза. Например, если сумма займа составила 10 тысяч рублей, то заемщик отдаст не более 30 тысяч рублей: 10 тысяч – сам долг и 20 тысяч рублей – проценты, неустойка и иные платежи. До этого в 2016 году был установлен четырехкратный размер ограничения, а в 2017-м –
трехкратный. С 1 января 2020 года коэффициент снизится до полуторакратной суммы займа.

Одновременно вводится ограничение ежедневной процентной ставки. С 1 июля 2019 года она не может превышать 1% в день. В первую очередь такое ограничение актуально для так называемых займов «до зарплаты» (в сумме до 30 тысяч рублей на срок не более одного месяца, чаще – на одну-две недели). С 1 июля 2019 года полная стоимость по таким займам не превысит 365%.

 

Показатель долговой нагрузки

С 1 октября 2019 года по указанию Банка России микрофинансовые организации при принятии решения о предоставлении потребительского займа от 10 тысяч рублей будут обязаны рассчитывать значение показателя долговой нагрузки (ПДН) по каждому заемщику. Это соотношение выплат по всем кредитам, включая вновь выдаваемый, к доходам клиента. По данным Банка России, необеспеченное потребительское кредитование растет быстрыми темпами, ускорился и рост долговой нагрузки заемщиков. Для того, чтобы кредиторы не были заинтересованы выдавать займы заемщикам с высоким ПДН, регулятор ввел показатель, который включается в расчет норматива достаточности собственных средств. При выдаче займа заемщику, ПДН которого превышает 50%, кредитор будет нести дополнительную нагрузку на капитал в размере 50% от суммы займа (с 1 января 2020 года – 65%).

 

Жилье не станет залогом

С 1 ноября 2019 года МФО не смогут предоставлять потребительские займы под залог жилья (жилого помещения), даже если оно не является единственным. При этом МФО могут предоставлять гражданам займы под залог нежилой недвижимости. Эта норма не затрагивает МФО с госучастием, которые выдают займы представителям малого и среднего бизнеса, в том числе индивидуальным предпринимателям, на предпринимательские цели.

Еще одна норма, введенная законом с 1 октября 2019 года, запрещает выдачу потребительских займов под залог жилья всем, кроме профессиональных кредиторов, которые находятся под контролем государства. Эта новинка – еще один инструмент борьбы с нелегальными кредиторами (частниками) и коллекторами на финансовом рынке. В последнее время в российских городах наблюдалась недобросовестная практика различных мошеннических схем по завладению квартирой заемщика. Взяв кредит у частного лица или непроверенного кредитора, должник мог легко потерять свою недвижимость. Черные кредиторы маскировали истинную цель – легально получить квартиру, стоимость которой в несколько раз превышает выданный заем.

Анна Кулешова

 
По теме
В целях расширения финансовых мер поддержки социально ориентированных некоммерческих организаций автономного округа Фонд «Югорская региональная микрокредитная компания» с 2019 года предоставляет микрозаймы,
Югорчанка обвиняется в мошенничестве, совершенном в крупном размере Виктория Терина Жительница Югорска предстанет перед судом за кражу бюджетных денег Фото: Татьяна Коркина Перед судом предстанет жительница Югорска,
Заместитель прокурора Югры посетил УФИЦ и ЛИУ-17 - УФСИН Заместитель прокурора Ханты-Мансийского автономного округа – Югры Андрей Горобченко в сопровождении заместителя начальника УФСИН Андрея Гнетнева, врио начальника ЛИУ-17 Дмитрия Нефедова,
УФСИН
Летит, летит по небу клин усталый... - Газета Варта Автор: Вероника Саитова Вероника Саитова Нижневартовск присоединился к Всероссийской акции «Летят журавли» в память о жертвах чудовищного теракта в «Крокус Сити Холле» в Подмосковье.
Газета Варта
new_20240328_2.jpg - Окружная больница В Нижневартовске прошла третья Междисциплинарная межрегиональная научно-практическая конференция «Акушерские аспекты коморбидной патологии: векторы развития перинатальной медицины»,
Окружная больница
Спектакль далёк от хрестоматии - Газета Варта Автор: Ирина Черепанова Нижневартовский драматический театр. Сегодня и завтра в драматическом театре Нижневартовска премьера «Пиковой дамы» по А.С.Пушкину.
Газета Варта
Победа одна, а подвигов много - СурГПУ В СурГПУ открылась выставка, посвященная ВОВ Великая отечественная война – одна из самых важных вех в истории нашего государства: это время, которое наложило отпечаток на всю страну.
СурГПУ